Os serviços digitais já fazem parte do dia a dia do brasileiro. Exemplo disso, é a forte aceitação do Pix, que hoje ultrapassa até pagamentos por cartão. Para as empresas é importante estar atento às necessidades de seu público-alvo. Com desafios que vão desde uma experiência com menor atrito na integração entre o mundo digital e físico, até a captação inteligente de crédito para as necessidades financeiras do negócio, todos os dias surgem soluções inovadoras. Confira sete fintechs que oferecem serviços que serão tendência em 2023:
Canais de arrecadação para contas de consumo
As soluções da Flexpag , fintech das utilities, possibilitam uma jornada do consumidor sem atrito e com múltiplas opções de pagamento para as contas de consumo, por meio de cartão de crédito, com a possibilidade de parcelamento em até 21 vezes, recorrência em valores variáveis e por assinatura, débito, Pix, utilização do Auxílio Brasil, e, em breve, um marketplace de crédito conectado a bancos e fintechs, trazendo o conceito de Open Utilities para dentro do Open Finance.
Segundo Aristeu Chaves Neto, sócio e diretor da empresa, o principal foco da Flexpag é democratizar e facilitar a forma de pagamento das contas de milhões de brasileiros por meio de uma plataforma integrada e customizada para o segmento de utilities. “Queremos trazer cada vez mais inovação ao mercado ao viabilizar a consulta e pagamento de débitos com as melhores condições, além de mais eficiência, segurança e agilidade, contribuindo para um cenário de menor inadimplência para as distribuidoras", comenta o executivo.
Smart Capital
A a55 é uma fintech que viabiliza Smart Capital para empresas da nova economia, utilizando uma plataforma que conecta contas bancárias, dados de faturamento, meios de pagamento e inteligência de dados da internet. “Buscar crédito é um fator determinante para expandir os negócios, seja para manter a conta no azul ou até mesmo para obter serviços ou produtos diferenciados. Ainda que pequenos empreendedores encontrem dificuldades para ter acesso a capital devido ao excesso de burocracias e a juros absurdos, o Smart Capital vem para reverter essa situação e atender quem não é visto pelo sistema bancário” explica André Luiz é Chief Operating Officer (COO) da a55.
Novas possibilidades para financiamento de crédito
Para quem precisa de crédito para começar um novo negócio, quitar dívidas ou investir no capital de giro da empresa, fazer um empréstimo pode ser uma solução rápida e fácil. Se você tem um imóvel próprio, o "home equity", termo em inglês de "empréstimo com imóvel de garantia", pode ser uma opção interessante por ser uma modalidade com juros mais baixos do mercado e que possibilita pagamento em um prazo maior e mais flexível - comparado com outras alternativas de financiamento.
A modalidade é popular em países Europeus e nos Estados Unidos e vem ganhando espaço no Brasil nos últimos anos. Até 2021, foi considerado que havia R$ 12 bilhões de operações no país, de acordo com a Associação Brasileira de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip). Entre as vantagens na contratação do Home Equity está a taxa de juros baixa e o prazo estendido de pagamento, além da facilidade de poder usar o crédito para qualquer finalidade.
“A Creditú tem uma taxa competitiva sendo uma das melhores do mercado, a partir de 0,95% ao mês mais a correção do IPCA, e uma proposta diferenciada: prazo de pagamento de até 20 anos, permite até 4 pessoas para composição de renda e uma análise de crédito feita em até 48 horas. Perfeito para quem precisa de rapidez, flexibilidade e menos burocracia”, comenta Armando Botelho, diretor comercial da Creditú , fintech chilena de empréstimos hipotecários, com presença no Chile, Peru, México e Brasil.
BNPL (Buy Now Pay Later) ou Crediário Digital
A Provu , fintech de meios de pagamento e crédito pessoal, é pioneira no BNPL (Buy Now Pay Later) no Brasil. Trata-se de uma solução de pagamento a prazo, que lembra o famoso crediário, e que agora pode ser utilizado tanto no comércio online quanto em lojas físicas. A ideia é que este meio de pagamento atue de maneira mais democrática, contemplando aqueles que possuem menor acesso ao crédito. O cliente pode parcelar sua compra via boleto bancário, mesmo que não tenha cartão de crédito ou conta bancária. “Por aqui, há uma enorme oportunidade para o crescimento desta modalidade porque o acesso ao crédito ainda é muito limitado e há uma carência de opções de meios de pagamento para a maior parte da população, principalmente no online”, afirma Marcelo Ramalho, CEO da Provu .
A Provu conta com o Provu Boleto Parcelado, modalidade que somente em 2022 ofertou mais de R$ 1 bilhão para compra, um aumento de 125% em relação ao ano de 2021. Segundo levantamento feito pela Provu, mais de 60% dos clientes que utilizaram esse meio de pagamento o escolheram para não comprometer ou porque não possuíam limite no cartão de crédito.
Fusão das experiências de compra online e offline
O muro entre loja física e o e-commerce está cada vez menor e a propensão é que ele desapareça. Cada vez mais os varejistas devem oferecer aos clientes uma experiência de compra que junte o online e o offline, com variedade em opções de formas de pagamento digitais, mais conectividade e sem separações entre o digital e presencial.
A Adyen , plataforma de tecnologia financeira preferida de empresas líderes, é especialista em Comércio Unificado, tornando possível que os varejistas deem um passo além da omnicanalidade e ofereçam ao consumidor um conceito cada vez mais híbrido entre o virtual e loja física. Com o centro de pagamentos e estoques unificados, o lojista consegue oferecer uma experiência de compra completa. Isso permite, por exemplo, que um cliente compre um produto que não esteja disponível no momento direto na loja e o receba em casa ou retire em outra unidade. Sendo possível até mesmo adquirir algo no e-commerce e retirar ou trocar na loja. Segundo o Relatório Varejo 2022, realizado pela Adyen em parceria com a KPMG, o comércio híbrido é a principal tendência do varejo. Aproximadamente 85% dos participantes disseram que buscam estabelecimentos que ofereçam uma jornada de compra multicanal. A experiência phygital, que une o digital com o físico, deve crescer ainda mais ao longo deste ano.
Cobrança recorrente
De acordo com a última plenária do Fórum Pix, o BC anunciou algumas novidades para o sistema de pagamentos instantâneos em 2023. Dentre elas, estão pagamentos recorrentes que estarão atrelados ao Pix Automático. A ideia é que, desta forma, sejam minimizadas as principais queixas sobre as transações recorrentes, como de academias, escolas, assinaturas, serviços de streaming, entre outros.
Segundo Noel Rocha, Head de Produtos e Jornada na iugu , empresa de tecnologia para gestão e automatização de meios de pagamento, o pagamento recorrente é um mecanismo que serve para transformar as cobranças periódicas em um processo automático, contínuo e sem burocracia, e que tem atraído diversos segmentos. “A principal vantagem desta ferramenta dentro do mercado B2B é a facilidade de conciliação financeira da empresa em relação aos parceiros. Além disso, é uma forma de acabar com erros manuais e ter um controle melhor de todo o serviço oferecido, dos pagamentos recebidos e sem a preocupação com cada renovação do ciclo, que pode ter diversos tipos de periodicidade”, explica.
Novas possibilidades no mercado cripto
A regulação do mercado de criptomoedas ao redor do mundo - e também no Brasil - indica uma possível retomada deste setor, o que contribui para avanços em diversos modelos de negócios baseados em criptoativos. Neste contexto, a Rispar aposta no crédito em Real com garantia em criptomoedas, sendo pioneira no serviço.
“Ao optar por essa solução, entendemos que, para fazer nosso patrimônio crescer, ou mesmo para realizar outros sonhos, não precisamos sacrificar o crescimento e o fortalecimento da carteira de criptomoedas”, explica Rafael Izidoro, fundador e CEO da fintech.
Até o momento, a Rispar já gerou uma economia de aproximadamente R$6 milhões de juros aos seus clientes, se comparado ao cheque especial, e opera com taxas de juros a partir de 1,09% ao mês. Sua operação segue uma estrutura regulamentada pelo Banco Central e conta com parceiros como a BitGo, empresa norte-americana de segurança de ativos digitais, e a QR Capital, maior gestora de investimentos 100% alocada em Criptoativos da América Latina.